社長的個人連帶保證可以拿掉——經營者保證指引

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「公司借錢、社長個人連帶保證」——日本中小企業融資的長年慣行。但現在有正式的出口：經營者保證指引。知道的經營者已經在用，不知道的還在簽。

指引是什麼

• 「經營者保證に關するガイドライン」（2014年適用開始）：中小企業・經營者・金融機關之間關於個人保證的自主規範——沒有法律拘束力，但金融廳在監督上強力支持，金融機關原則上被期待遵守。

拿掉（不提供）保證的3要件

• ①法人與個人的分離：公司資產・經費與社長個人的明確區分（公私混同的解消——社長借支・個人經費的公司付是扣分項）。
• ②財務基盤：以公司自身的資產・收益力可期待返濟。
• ③情報開示：對金融機關適時適切的財務情報開示（試算表・計畫的提出等誠實對應）。
• 3要件齊的公司：新規融資的無保證申入・既存保證的解除交涉都有現實可能性——「保證是當然」的時代已經結束。

2023年起的追風

• 2023年4月起（監督指針改正）金融機關徵求經營者保證時，必須對「為什麼需要保證・怎樣可以解除」個別具體說明並記錄——「總之要保證」不再通用。被要求保證時，正面問「哪個要件不足」是正當的交涉。

事業承繼的場面

• 承繼特則（2019年）：前經營者與後繼者的雙重徵求原則禁止——「老社長的保證不解除・新社長又要加保證」的慣行被否定。親族承繼・M&A時保證的處理是交涉事項，不是默認事項。

最壞情況的保護

• 公司倒閉・保證債務整理時，依指引的整理（準則型私的整理）可能：①「華美でない自宅」（非奢華的自宅）・一定期間的生活費等可殘留②信用情報機關不登錄（破產的「黑名單」回避）③殘債務的原則免除——比個人破產體面得多的著陸。要件（誠實對應・財產開示等）與早期相談（倒閉「前」找律師・中小企業活性化協議會）是關鍵。

※ 本文為一般性的法律資訊，而非針對個別案件的法律意見。實際案件請務必諮詢律師。本文內容以撰寫日（2025-06-07）時點的日本法令・判例為準，之後可能因修法等而有變更。